ОСАГО: частые вопросы

Куда подавать заявление по ОСАГО после ДТП: своему страховщику или страховщику виновника?

Своему страховщику — если вред причинен только транспортным средствам, ДТП произошло в результате их взаимодействия и ответственность владельцев всех этих транспортных средств застрахована по ОСАГО: это прямое возмещение убытков. В остальных случаях, в том числе при вреде жизни или здоровью, заявление подается страховщику ответственности причинителя вреда.

Основание: п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО; абз. 2 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО; Заявление о страховом возмещении по ОСАГО.

Подробнее: ДТП по ОСАГО: от заявления до суда

Сколько дней страховщик рассматривает заявление по ОСАГО?

Страховщик обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления с документами выплатить возмещение, выдать направление на ремонт или направить мотивированный отказ. Если потерпевший с согласия страховщика выбрал станцию, с которой у страховщика нет договора, срок — 30 дней. Выходные дни в этот срок включаются, нерабочие праздничные — нет.

Основание: абз. 1 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО; Калькулятор сроков страховщика и финансового уполномоченного.

Подробнее: Неустойка и штраф по ОСАГО

Какая неустойка положена, если страховщик затянул выплату по ОСАГО?

За каждый день просрочки выплаты или выдачи направления на ремонт — 1 % от размера страхового возмещения по виду вреда. За просрочку ремонта — 0,5 % в день, но не больше суммы возмещения. Неустойку выплачивают по заявлению потерпевшего, в котором указаны форма расчета и реквизиты.

Основание: абз. 2, 4 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО; п. 76 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; Калькулятор неустойки и штрафа по ОСАГО.

Подробнее: Претензия страховщику по ОСАГО

Что такое финансовая санкция по ОСАГО?

Это 0,05 % от страховой суммы по виду вреда за каждый день, если страховщик не направил потерпевшему мотивированный отказ в установленный срок. Страховая сумма — 400 000 руб. по имуществу и 500 000 руб. по жизни и здоровью каждого потерпевшего. Финансовую санкцию взыскивают одновременно с неустойкой, когда страховщик нарушил и срок отказа, и срок выплаты.

Основание: абз. 3 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО; ст. 7 Закона об ОСАГО; п. 75, 78 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; Калькулятор неустойки и штрафа по ОСАГО.

Есть ли предел у неустойки по ОСАГО?

Для потерпевшего — физического лица общий размер неустойки и финансовой санкции не может превышать страховую сумму по виду вреда: 400 000 руб. по имуществу, 500 000 руб. по жизни и здоровью. Предел не зависит от того, оформлялось ли ДТП без полиции. Кроме того, суд может уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, но только по заявлению страховщика и в исключительных случаях.

Основание: п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО; п. 77, 85 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; Калькулятор неустойки и штрафа по ОСАГО.

Как считается штраф 50 % по ОСАГО?

При удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица суд взыскивает штраф 50 % от разницы между страховой выплатой, определенной судом, и выплатой, осуществленной страховщиком добровольно. Неустойка, финансовая санкция и компенсация морального вреда в базу штрафа не входят. Страховщик освобождается от штрафа, если исполнил вступившее в силу решение финансового уполномоченного в установленный в нем срок.

Основание: п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО; п. 81, 83 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; Калькулятор неустойки и штрафа по ОСАГО.

Подробнее: Иск к страховщику по ОСАГО

Может ли страховщик по ОСАГО выплатить деньги вместо ремонта?

Для легкового автомобиля гражданина, зарегистрированного в России, возмещение по общему правилу — организация и (или) оплата ремонта, а деньгами — в случаях п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО: полная гибель, тяжкий или средней тяжести вред здоровью, ремонт дороже страховой суммы при несогласии доплатить, письменное соглашение и другие. Если страховщик нарушил обязательство по ремонту, потерпевший вправе требовать понуждения к ремонту, выплаты или убытков. Но если страховщик не смог организовать ремонт в пределах страховой суммы, расходы на ремонт сверх нее с него как убытки не взыскиваются. Если рыночная стоимость ремонта больше страховой суммы, а по методике Банка России укладывается в нее, потерпевший, не согласный доплатить, вправе получить деньгами страховую сумму; остальное возмещает причинитель вреда.

Основание: п. 15.1, 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО; п. 56 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; Постановление Конституционного Суда РФ от 26.05.2026 № 34-П; ст. 1072 ГК РФ; Страховщик отказал или занизил выплату.

Учитывается ли износ деталей при возмещении по ОСАГО?

При выплате деньгами расходы на запчасти определяются с учетом износа, но начисленный износ не может превышать 50 % их стоимости. При ремонте по п. 15.1–15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО износ не учитывается, а бывшие в употреблении детали по общему правилу не используются. Размер расходов на ремонт определяется в порядке, установленном Банком России.

Основание: абз. 2, 3 п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО; абз. 3 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО; Претензия (заявление) страховщику по ОСАГО.

Что будет, если не представить машину на осмотр страховщику по ОСАГО?

Автомобиль нужно представить на осмотр в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления. При неявке в согласованные даты страховщик вправе вернуть заявление с документами, а самостоятельная экспертиза потерпевшего не принимается для определения размера возмещения. Ремонт или утилизация до осмотра, после которых нельзя достоверно установить страховой случай и размер убытков, — основание для отказа.

Основание: п. 10, 11, 20 ст. 12 Закона об ОСАГО; Заявление о страховом возмещении по ОСАГО.

Можно ли самому заказать независимую экспертизу по ОСАГО?

Да, если страховщик не осмотрел автомобиль и не организовал экспертизу в течение пяти рабочих дней со дня поступления заявления: тогда результаты самостоятельной экспертизы принимаются для определения размера возмещения. О месте, дате и времени экспертизы страховщика нужно известить не позднее чем за три дня. Стоимость экспертизы, на основании которой осуществлено возмещение, входит в убытки, которые возмещает страховщик.

Основание: п. 11, 13, 14 ст. 12 Закона об ОСАГО; Претензия (заявление) страховщику по ОСАГО.

Сколько можно получить по ОСАГО, если ДТП оформлено без полиции?

По общему правилу — не больше 100 000 руб. Если данные о ДТП зафиксированы и переданы установленными способами (техническими средствами контроля или через специальное приложение), лимит — до 200 000 руб. при разногласиях участников, а при их отсутствии — в пределах страховой суммы 400 000 руб. Без письменного согласия страховщиков нельзя приступать к ремонту 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Основание: п. 4, 6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО; абз. 2 п. 3 ст. 11.1 Закона об ОСАГО; ДТП по ОСАГО: от заявления до суда.

Можно ли взыскать с виновника ДТП то, что не покрыла страховка?

Да: лицо, застраховавшее ответственность, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, когда страхового возмещения недостаточно. Взыскивается разница между фактическим ущербом — стоимостью ремонта по рыночным ценам без учета износа — и надлежащим размером страхового возмещения. Недоплату до надлежащего размера взыскивают со страховщика, а не с виновника.

Основание: ст. 1072 ГК РФ; п. 63, 65 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; Иск к виновнику ДТП о разнице.

Подробнее: Госпошлина по иску к виновнику

Какой срок исковой давности по спорам об ОСАГО?

Три года: это срок по требованиям из договора страхования риска ответственности за причинение вреда. Он исчисляется, в частности, со дня, когда потерпевший узнал или должен был узнать об отказе страховщика или о выплате не в полном объеме, а также со дня, следующего за последним днем срока для решения страховщика.

Основание: п. 2 ст. 966 ГК РФ; п. 89 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31; ДТП по ОСАГО: от заявления до суда.

Другие темы

• РазводРасторжение брака через ЗАГС и через суд: порядок, документы, сроки, госпошлина.
• АлиментыАлименты на детей и на супруга: размер, судебный приказ или иск, задолженность, неустойка, индексация.
• ДетиМесто жительства ребенка и порядок общения с ним, участие органа опеки.
• Финансовый уполномоченныйОбязательный досудебный порядок: обращение, сроки рассмотрения, решение и что делать дальше.
• КАСКОДобровольное страхование автомобиля: отказ и недоплата, претензия, неустойка, иск.
• Суд и срокиПодача иска, процессуальные сроки, обжалование, судебный приказ и заочное решение.
• ГоспошлинаСколько платить в суде общей юрисдикции и кто освобожден от уплаты.
• Банкротство гражданинаБанкротство через МФЦ и через арбитражный суд: условия, документы, расходы, что останется, какие долги не спишут, последствия.