КАСКО
Добровольное страхование автомобиля: правила страхования, заявление страховщику, финансовый уполномоченный до 500 000 руб., неустойка 3 % от премии, штраф, иск.
Главное
- Условия правил страхования обязательны, если полис прямо на них ссылается и правила изложены в одном документе с ним, на его оборотной стороне или приложены к нему (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
- Неустойка — 3 % в день от цены услуги, не больше цены (п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей); цена страховой услуги — страховая премия (п. 35, 66 постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19).
- Штраф 50 % от присужденной суммы (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
- Финансовый уполномоченный обязателен, если требования о взыскании не больше 500 000 руб. (ч. 1, 3 ст. 15 Закона о финансовом уполномоченном).
- Исковая давность — два года (п. 1 ст. 966 ГК РФ).
Что делать
Документы
- Претензия (заявление) страховщику по КАСКОДосудебное требование по договору добровольного страхования автомобиля. Для гражданина — обязательный шаг перед финансовым уполномоченным.
- Обращение к финансовому уполномоченномуОбязательный этап перед иском гражданина к страховщику: по ОСАГО — при любой сумме, по КАСКО и другим договорам — если требования о взыскании денег не больше 500 000 руб.
- Исковое заявление к страховщику по КАСКОИск о страховом возмещении, неустойке, штрафе и компенсации морального вреда по договору добровольного страхования автомобиля.
- Иск при несогласии с решением финансового уполномоченногоРешение финансового уполномоченного не обжалуется как акт: потребитель заявляет требования к страховщику в суде, в течение 30 дней после вступления решения в силу.
Расчеты
- Неустойка и штраф по КАСКОНеустойка 3 % в день от страховой премии, не больше премии, и штраф 50 % по Закону о защите прав потребителей.
- Сроки страховщика и финансового уполномоченногоДвадцать дней на решение страховщика, сроки ответа на заявление, рассмотрение обращения, вступление решения в силу и 30 дней на иск.
- Госпошлина по спорам со страховщиком и виновником ДТПОсвобождение потребителя до 1 000 000 руб., пошлина по общей шкале для иска к виновнику, подсудность.
Частые вопросы
Практика Верховного Суда
- Отменено, новое рассмотрение Оговорка правил КАСКО о том, что ущерб от противоправных действий третьих лиц (поджога) не возмещается, если ремонт дороже 65% страховой суммы, в этом деле признана не исключением из страхового покрытия, а не предусмотренным законом основанием освобождения страховщика от выплаты; такая оговорка ничтожна. Освобождение от выплаты возможно лишь в случаях, прямо указанных в законе (ст. 963 ГК).Определение № 78-КГ26-29-К3 от 22.09.2026 · PDF на сайте ВС · неофициальный пересказ
- Отменено, новое рассмотрение Если договор КАСКО предусматривает ремонт у дилера по направлению страховщика, страховщик отвечает за сроки ремонта и не может в одностороннем порядке заменить его выплатой по своей калькуляции. Невозможность ремонта и расчет возмещения должен доказать страховщик; суды этого не проверили и не оценили доводы о стоимости ремонта по расценкам СТОА и о просрочке.Определение № 5-КГ26-57-К2 от 30.06.2026 · PDF на сайте ВС · неофициальный пересказ
- Отменено Страхователь после прежнего ДТП представил отремонтированный автомобиль на осмотр, как требовали правила КАСКО, и акт осмотра не зафиксировал спорных повреждений. Поэтому при выплате на условиях полной гибели по новому страховому случаю страховщик не вправе был вычитать стоимость устранения прежних повреждений, и финансовый уполномоченный правомерно взыскал недоплату.Определение № 4-КГ26-52-К1 от 30.06.2026 · PDF на сайте ВС · неофициальный пересказ
- Отменено, новое рассмотрение Взыскав возмещение по КАСКО на условиях полной гибели вместо ремонта, суды не оценили доводы страховщика: ремонт сорвался из-за требования страхователя включить исключенные повреждения, полная гибель рассчитана по разным датам, автомобиль продан дороже страховой суммы, часть выплаты уже произведена. Не проверено и использование автомобиля в предпринимательских целях, исключающее применение Закона о защите прав потребителей.Определение № 18-КГ26-41-К4 от 28.04.2026 · PDF на сайте ВС · неофициальный пересказ
- Отменено, новое рассмотрение Потерпевший, получивший по КАСКО выплату на условиях полной гибели (без годных остатков), вправе требовать с виновника ДТП разницу до реального ущерба. Как страховщик посчитал выплату по договору, для ущерба значения не имеет — важен лишь ее размер. В этом деле стоимость ремонта по обоим заключениям была ниже доаварийной стоимости машины, поэтому оснований ограничивать ущерб стоимостью автомобиля суды не установили.Определение № 5-КГ25-127-К2 от 14.10.2025 · PDF на сайте ВС · неофициальный пересказ
Сверено по редакциям законов, действующим на 17.10.2026. Материал проходит независимую проверку. Это справка и расчет по формулам закона, а не консультация по конкретному делу: суд оценивает обстоятельства и может уменьшить неустойку и штраф.